– Por Fernando Gurgel, presidente do Grupo Somapay, e Leonardo Ribeiro, gerente executivo da assessoria de imprensa do Banco do Nordeste do Brasil
Com recursos direcionados a setores e territórios e novas formas de atender trabalhadores e empresas, Banco do Nordeste e Somapay discutem como as decisões de financiamento influenciam oportunidades econômicas e quais responsabilidades acompanham esse poder.
Em seis meses, o Banco do Nordeste contratou R$ 32,9 bilhões em crédito, distribuídos em 2,5 milhões de operações. Os números do primeiro semestre de 2026, divulgados em agosto, dão dimensão à atuação da instituição, mas representam apenas uma parte do processo. Antes de o financiamento chegar a um empreendimento, há decisões sobre a distribuição dos recursos e as atividades que terão prioridade.
No Banco do Nordeste, responsável pela operação do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE), essas escolhas são orientadas por diretrizes de desenvolvimento regional. Leonardo Ribeiro, gerente executivo da Assessoria de Imprensa da instituição, explica como as prioridades são estabelecidas. “A definição das prioridades começa com um olhar sobre as necessidades e potencialidades de cada estado e território. A programação do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste, o FNE, é construída a partir das diretrizes legais e das prioridades de desenvolvimento regional, considerando as demandas dos setores produtivos e o diálogo com governos e representantes da sociedade”.
Ao tratar dos programas de microcrédito Crediamigo e Agroamigo, Ribeiro cita pesquisas sobre o alcance dessas iniciativas. “Pesquisas conduzidas por Marcelo Neri, da Fundação Getúlio Vargas, sobre o Crediamigo, por exemplo, indicam que a permanência no programa está associada a melhores condições de vida e a maiores possibilidades de superação da pobreza. Isso reforça a importância de uma política de crédito que acompanhe a evolução dos empreendedores ao longo do tempo. No Agroamigo ocorre fenômeno semelhante”.
Quando o acesso começa na rotina
Se o financiamento regional parte de um planejamento territorial, a experiência do Grupo Somapay mostra outra porta de entrada para os serviços financeiros. A empresa iniciou sua atuação em 2014, com pagamentos de salários, e ampliou o atendimento a empresas e trabalhadores. Fernando Gurgel, presidente executivo do grupo, relata como essa experiência revelou outras demandas. “Ao nos aproximarmos das áreas de Recursos Humanos, Departamento Pessoal e Financeiro, percebemos que nosso papel poderia ir além da operação de pagamentos. Existiam desafios importantes também na vida financeira dos trabalhadores, especialmente no acesso a serviços mais simples, ágeis e adequados à sua realidade”.
A Somapay tornou-se uma Sociedade de Crédito Direto autorizada pelo Banco Central em 2022. Para Gurgel, a chegada de novos agentes ao mercado altera a oferta, mas não elimina os desafios de inclusão. “Redistribuir o poder de decisão sobre o crédito exige mais do que digitalizar processos. É necessário ampliar a capacidade de avaliar diferentes perfis, compreender novas realidades econômicas e desenvolver critérios que permitam identificar oportunidades sem abrir mão da gestão responsável dos riscos. Também precisamos olhar para as empresas, especialmente aquelas que enfrentam dificuldades para acessar serviços financeiros compatíveis com seu porte e suas necessidades”.
Do dinheiro liberado ao resultado
O acesso, porém, é apenas uma parte da avaliação dos resultados. No Banco do Nordeste, Ribeiro aponta a necessidade de examinar os efeitos econômicos do financiamento. “O volume de crédito aplicado é um indicador importante, mas precisamos observar os resultados que esse investimento produz na economia. É fundamental entender se ele contribui para gerar empregos, ampliar a massa salarial, aumentar a produção e fortalecer a arrecadação de impostos”.
Ribeiro também explica como o Banco do Nordeste procura mensurar esses efeitos. “O Escritório Técnico de Estudos Econômicos do Nordeste, o Etene, realiza estudos para mensurar esses efeitos e avaliar como os financiamentos movimentam a economia. As análises consideram tanto os impactos diretos nos empreendimentos financiados quanto os efeitos sobre fornecedores, trabalhadores e outras atividades relacionadas”.
Na perspectiva de Gurgel, o impacto também deve ser considerado no momento da contratação, antes de qualquer resultado econômico. “E é justamente nesse ponto que o crédito influencia o comportamento financeiro. Uma instituição não influencia apenas quando disponibiliza recursos, mas também pela maneira como apresenta suas soluções e orienta a tomada de decisão. Nosso compromisso deve ser contribuir para que as pessoas tenham mais possibilidades de escolha, sem perder de vista o equilíbrio financeiro. Afinal, o verdadeiro poder do crédito está na capacidade de transformar uma necessidade em oportunidade, e não em criar uma dificuldade futura”.
Mais sobre os autores:
MINIBIO FERNANDO: Fernando Gurgel é Presidente Executivo do Grupo Somapay. Com uma trajetória de 29 anos no mercado financeiro e corporativo, construiu sua carreira pautado pelo desafio constante de sair da zona de conforto. Nos últimos 10 anos, esteve à frente da consolidação do ecossistema do Grupo Somapay, que em 2025 atingiu o status de holding financeira. A empresa é hoje uma das que mais crescem no setor, oferecendo soluções integradas em tecnologia de folha de pagamento, benefícios, crédito consignado e seguros, com foco em inovação, excelência e acessibilidade financeira.
LINKEDIN FERNANDO: https://www.linkedin.com/in/fernandosgurgel/
MINIBIO LEONARDO: Jornalista, mestre em Administração de Empresas pela Universidade Federal do Ceará (UFC) e MBA pela Fundação Getulio Vargas (FGV), com especialização em Comunicação pela Universidade de Fortaleza (Unifor). Atua há mais de 21 anos no Banco do Nordeste, onde atualmente é gerente executivo da Assessoria de Imprensa. Ao longo da carreira, também exerceu funções na área de negócios e liderou iniciativas estratégicas, como o projeto Open Banking.
LINKEDIN LEONARDO: https://www.linkedin.com/in/leonardo-ribeiro-945087177/
